Выдача ипотечного кредита банковскими учреждениями осуществляется после проверки платежеспособности семьи: не менее 40% от ее общего дохода должно уходить на погашение долга. Иначе говоря, более 50% бюджета должно остаться на личном счету и тратиться на семейные нужды заёмщика. В этом случае погашение кредита идет с меньшими потерями. Но молодая семья, к примеру, хочет побыстрее снять с себя денежную волокиту в виде крупного займа и ускорить выплату. На это уходит достаточно много средств. Какие тогда есть преимущества у заемщика при досрочном погашении ипотечного кредита, и в чем заключаются подводные камни?

 Первая очевидная выгода - значительное уменьшение переплаты. Банковские специалисты приводят факт: досрочное погашение  кредита за короткое время снижает процентную ставку в несколько раз. За 20 лет ипотеки переплаченные деньги можно было бы потратить на 2 квартиры, а не одну. Экономия средств для семейного бюджета заемщика очевидна в этом случае. Сначала должник платит не за тело кредита, а за его процентную составляющую, что растягивает долговое обязательство по сути. Нужно заметить, что крупные российские банки активно принимают досрочные платежи по ипотеке, не взимая дополнительных комиссий и не ограничивая клиента в сумме взноса.

 Банковским организациям не хочется терять в своей прибыли, что и происходит при досрочной оплате кредита по ипотечному договору. Поэтому они вводят различные моратории, ограничивают минимальную сумму досрочного платежа, усложняют общую процедуру выплат. Тратя немалые средства на рекламу и операционные манипуляции, банки будут стремиться оставаться в плюсе и отбивать затраты, получать с этого достаточно большую прибыль. В результате регламентированных действий и ограничений банка заемщику будет сложнее вклиниться в график выплат.

 Некоторые банковские филиалы(Альфабанк) разрешают производить досрочное погашение в Альфа банке без штрафных санкций и смещений постоянной ставки. Но это возможно сделать только через год использования кредитного предложения, не раньше. Таким образом, банки увеличивают оборот прибыли и снижают свои риски по потере средств, но затрудняют свободно распоряжаться деньгами должнику. Ему, кстати, придется заранее побеспокоиться о подаче официального заявления на досрочную выплату ипотечного кредита. Иногда требуется разрешение от руководства банка в формальном ключе. Банки имеют право взыскать штраф в случае несвоевременной подачи досрочного платежа при его оформлении.