02.04.2025

В современном бизнесе коммерческие договоры часто включают банковскую гарантию как инструмент защиты интересов сторон. Она обеспечивает выполнение обязательств и снижает финансовые риски. В этой статье разберем, что такое банковская гарантия коммерческий договор, как она работает и какие нюансы нужно учитывать.

Что такое банковская гарантия?

Банковская гарантия — это обязательство банка выплатить определенную сумму бенефициару (получателю гарантии) в случае, если принципал (заказчик или поставщик) не выполнит условия договора.

Зачем банковская гарантия в коммерческом договоре?

✔ Гарантирует выполнение обязательств — если одна из сторон не исполняет условия, другая получает компенсацию.
✔ Снижает риски — особенно актуально для крупных сделок, где возможны срывы сроков или неисполнение обязательств.
✔ Повышает доверие между партнерами — компании охотнее сотрудничают, зная, что риски финансовых потерь минимизированы.
✔ Альтернатива предоплате — позволяет работать без крупных авансовых платежей, что удобно для обеих сторон.

Основные виды банковских гарантий в коммерческих договорах

???? Гарантия исполнения обязательств
Используется для подтверждения того, что поставщик выполнит условия договора. Если обязательства не исполнены, заказчик получает компенсацию от банка.

???? Платежная гарантия
Защищает поставщика от риска неоплаты заказчиком. Если покупатель не переводит деньги, банк делает это вместо него.

???? Гарантия возврата аванса
Если продавец не поставил товар или не выполнил услугу, аванс возвращается через банк.

???? Тендерная гарантия
Часто используется при участии в торгах и подтверждает, что компания действительно готова выполнить обязательства по контракту.

Как получить банковскую гарантию?

1️⃣ Выбрать банк, предоставляющий гарантии.
2️⃣ Подготовить документы (уставные, бухгалтерскую отчетность, договор с контрагентом).
3️⃣ Подать заявку в банк.
4️⃣ Дождаться проверки платежеспособности и принятия решения.
5️⃣ Заключить договор банковской гарантии.

Стоимость банковской гарантии

???? Стоимость зависит от:
✔ Суммы гарантии
✔ Срока действия
✔ Финансового состояния компании
✔ Рейтинга банка

Средняя комиссия банка составляет 1–5% от суммы гарантии.

Банковская гарантия — это надежный инструмент финансовой безопасности, позволяющий защитить интересы сторон в коммерческом договоре. Она снижает риски, повышает доверие между партнерами и упрощает проведение крупных сделок. Перед оформлением гарантии важно внимательно изучить условия банка и выбрать наиболее выгодное предложение.