Спраг полагает, что «и в дальнейшем мегабанки будут выкупаться, если окажутся на грани краха». Неутешительный вывод. Радует другое: «...но они будут платить за такую защиту, менеджеры и акционеры должны ощутить последствия выкупа так же болезненно, как ощутили бы последствия краха». Для компенсации затрат на страхование депозитов Спраг предлагает распространить премии FDIC на все депозиты — как внутренние, так и зарубежные. В настоящее время премии охватывают только депозиты внутренних рынков, позволяя мегабанкам, подавляющее большинство депозитов которых привлекается за рубежом, «находиться в свободном полете» при поддержке налогоплательщиков. Доктрина «слишком крупный, чтобы его банкротить» выгодна крупным банкам до тех пор, пока позволяет получать средства за счет налогоплательщиков. Хотите рассчитываться за бензин безналом, стоит приобрести топливные карты.

В конце 1978 г. в США функционировало 4373 сберегательных учреждения (ссудно-сберегательные учреждения + взаимные сберегательные банки), их совокупные активы составляли 640 млрд долл. К концу 2000 г. количество таких организаций снизилось до 1590, а совокупные активы составили 1,2 трлн долл. К моменту кризиса и последующего выкупа отрасли в 1989 г. на рынке работало 3000 S&L, их совокупные активы равнялись 1,3 трлн долл. Темпы роста совокупных активов индустрии этот период были равны 3% в год, в то время как рост активов сберегательного учреждения средних размеров составил 7,8% — этот феномен объясняется консолидацией индустрии (сокращением числа сберегательных организаций на 2783). Способность к выживанию сберегательной индустрии поддерживается в значительной мере наличием гарантий страхования депозитов. Предположительные расходы на выкуп отрасли S&L (150 млрд долл., исключая проценты) отражают стоимость таких гарантий.