Совет идентифицировал три тенденции в развитии неправомерных действий в банковских и сберегательных организациях:
— доминирование мошеннических схем в сфере недвижимости;
— рост вовлеченности инсайдеров и аутсайдеров из нескольких внешних организаций;
— влияние участия в мошенническом кредитовании на другие учреждения и отсутствие адекватного регулирования.

Совет пришел к заключению, что инспектирование недостаточно, неадекватно компенсируется, инспектора не проходят должного обучения; отмечено существование проблем обмена информацией между агентствами, координации и консультирования. Совет рекомендовал улучшить работу в этой сфере и повысить роль независимого аудита. Если хотите поставить камин, не забудьте установить дымоходы.

По мнению Спрага [Sprague (1986)], директора FDIC в тяжелые 1980-е гг., «выкуп — нехорошее слово». Это слово не просто плохо звучит, «оно звучит не по-американски». Очевидно, однако, что как бы ни «звучал» выкуп, если он представляет собой эффективное орудие защиты, его можно и должно использовать.