3. Следует исключить возможность резких колебаний величины премии, связанных с отклонениями от DRR. Если фонд опускается ниже установленного уровня, премии должны нарастать постепенно. Если он превышает такой уровень, премия должна постепенно снижаться.

Как уже было указано, FDIC не имеет права назначать премии банкам с высоким рейтингом в периоды, когда фонд страхования депозитов превышает значение DRR. В то же время, если фонд опускается ниже уровня DRR и не может быть пополнен в течение года, по закону FDIC обязана назначать премии в размере не ниже 23 б. п. Стремление текущей системы страхования депозитов поддерживать DRR на уровне 1,25% создает вероятность повышения волатильности премий: возможно, что наивысшие премии банкам придется платить в тот момент, когда индустрия и экономика будут наименее готовы к этому. Система страхования депозитов должна сглаживать экономические циклы, а не обострять их. Хотелось бы, чтобы фонд поглощал часть убытков, а премии изменялись постепенно. Такие изменения могут произойти, если будет установлен стандартный размер фонда. Если фонд отклонится от стандарта, с помощью скидок или надбавок к премиям его можно будет вернуть в прежнее состояние. Стандарт может быть интервалом, внутри которого премии остаются постоянными. Это может быть и фиксированный коэффициент резерва наподобие теперешнего DRR. Хотите сделать необычный подарок – закажите фото на холсте одесса.

4. Скидки должны основываться на прошлых вкладах в фонд, а не на текущих премиях.

Скидки станут важной частью системы страхования, в которой FDIC будет постоянно взимать со всех банков основанные на степени риска премии, следя за тем, чтобы в периоды процветания ее страховой фонд не разрастался. Следует помнить о том, что скидки не должны создавать извращенную экономическую мотивацию. Скидки, привязанные к текущим премиям, могут привести к повышению морального риска; снижение стоимости страхования может создать ситуацию, в которой банкам будет оплачиваться рост. Справедливость требует, чтобы скидки базировались на прошлом вкладе в фонд страхования.