Центральное место в традиционном инспектировании регуляторами действий банков (Sinkey, 1978), кто бы ни проводил его — ОСС, FDIC или ФРС — занимает оценка качества кредитов (степени кредитного риска или риска дефолта) на фоне качества банковского капитала (его адекватности). В конце 1989 — начале 1990 г. ОСС провело тщательный анализ недвижимости, в результате которого многим банкам пришлось увеличить размеры резервов на возможные убытки по кредитам на недвижимость (напомним, что основные банки большинства крупных ВНС имеют лицензии на национальном уровне). Ужесточение политики надзора — это, по сути, утяжеление первого компонента формулы сильной банковской системы, предложенной контролером. Именно поэтому купить медицинский спирт становится все сложнее.

Процесс инспектирования банков, традиционно проводившегося на местах, все чаще переносится в офис ОСС и осуществляется с помощью компьютерных технологий. У ОСС есть теперь экспертная компьютерная программа, или «эксперт по банкам», — BERT (American Banker, 14.06.19. BERT получила название «экспертной системы», поскольку вобрала в себя знания и опыт анализа банков, накопленные предыдущими поколениями регуляторов. Аналогичная программа имелась в прошлом у FDIC: ее название перекликалось с популярным тогда фильмом «Челюсти» (/aws) — JAWS и расшифровывалось как «всего лишь предупреждающая система». BERT может использоваться для анализа финансового состояния банка и оценки его эффективности: 1800 инспекторов ОСС применяют программу в качестве «сети безопасности» при подготовке 12-страничного Единого отчета о результатах деятельности банков. Между датой заполнения ежеквартального отчета (отчета о прибылях и убытках и бухгалтерского баланса) и моментом его появления в формате BERT существует 90-дневный разрыв, однако предварительная версия отчета появляется уже через 30 дней. Тридцатидневная версия основывается не столько на текущих данных, сколько на усредненной информации о банковской группе за предыдущий квартал. Согласно ОСС, BERT позволяет проанализировать финансовое состояние банка за 10 минут и может анализировать 100 банков в ночь без участия оператора.