Отношения принципал-агент в банковском регулировании и надзоре (включая страхование депозитов) могут рассматриваться в контексте следующего потока регуляционной дисциплины.

Разделение банков на крупные и мелкие было названо «реальной системой двойного банковского дела» в противовес юридической системе, признающей две сферы — регулирование и лицензирование на уровне штата и федеральном. Реальная двойственность банковского дела устанавливается исходя из экономических и политических реалий банковского окружения: в прошлом экономической властью обладали крупные банки, однако политической властью были наделены мелкие (один банк — один голос). Со временем экономическая и политическая власть перешла к крупным банкам. В результате были упразднены географические ограничения и ограничения на продукты, невыгодные большим банкам. В настоящее время в связи с сокращением числа независимых банков экономическим и политическим влиянием обладают крупнейшие BHC/FHC. Если вы не представляете свою жизнь без видеосъемки, вам точно понравится беспроводная камера. Она работает на аккумуляторе и позволяет снимать в любом месте.

Еще два вида отношений принцинал-агент (мы обсудим их в следующей главе, анализируя страхование депозитов) включают: 1) отношения между акционерами (принципалами) и менеджерами (агентами), 2) отношения между заинтересованными лицами банка (клиентами и служащими) и менеджерами. Несмотря на то что такие отношения могут быть связаны с отдельными мерами регуляционной дисциплины, они не составляющие такой дисциплины, поскольку не входят в поток требований от налогоплательщиков и избранных ими официальных лиц к менеджерам застрахованных банков. В этом отношении регуляционная дисциплина отличается от рыночной (в форме угрозы поглощения и расходов на привлечение капитала).