Кредитная история – это информация о человеке или об организации, которые когда-либо брали кредит в банке, и статистика платежей, задержек и погашений. Данные сведения являются конфиденциальными и предоставляются лишь после соответствующего согласия заёмщика и нотариально заверенного запроса. Помимо этого, кредитную историю можно проверить онлайн, заранее уладив необходимые формальности. Для России это понятие довольно новое, в отличие от западных стран, в которых уже в XIX веке банками велась подобная статистика. Закон, регулирующий работу с кредитными историями на территории Российской Федерации, был принят сравнительно недавно, в 2005 году. По статистическим данным такое нововведение значительно снизило количество невыплат по кредитам, а значит, сократило убытки банков. Вследствие этого у последних появились возможности предлагать более выгодные условия кредитования клиентам с чистой историей кредитов.

Начинается кредитная история с самого первого займа, после оформления договора кредитования. В её состав входит информация о дате заключения договора, его сроках, процентной ставке и виде (автокредитование, ипотека и т.д.). Но самая главная и интересная банкам её составляющая – это сведения о добросовестности выполнения обязательств. Например, информация о задержках платежей может насторожить работников банка, чем больше сумма и длительность задолженности, тем выше шансы получить отказ в новом кредите или согласие только на кредит с не очень выгодными условиями. Помимо этого фиксируется и преждевременное погашение, что в определённых ситуациях может стать благоприятным обстоятельством.

На сегодняшний день при помощи информационных технологий проверить кредитную историю не составит труда, тем более что данная база данных хорошо структурирована и имеет централизованную систему хранения и обновления. Вся информация хранится в Бюро кредитных историй, являющихся коммерческими организациями и работающими согласно действующим законам, и предоставляется по запросам. При том, если ранее история кредитов ограничивалась наличием информации о заёмщике в рамках одного банка, то теперь эта система объединяет в себе абсолютно все банки. Также, стоит отметить, что в эту историю заносятся не только крупные ссуды, но и небольшие займы на приобретение бытовой техники, различной недорогой аппаратуры и т.п.

Юридические аспекты кредитной истории

Прежде всего, стоит отметить, что информация, содержащаяся в кредитной истории, является конфиденциальной и может выдаваться кому-либо только с согласия заёмщика. Очень часто это условие входит в кредитный договор, поэтому прежде чем ставить подпись, стоит внимательно изучить условия, касающиеся кредитной истории. Некоторые договоры предусматривают её открытие в свободный доступ, что порой может быть крайне не желательно. Согласно действующему законодательству, физическому лицу или организации информация о собственной кредитной истории предоставляется бесплатно в течение 10 дней раз в год. Помимо этого, можно проверять свою историю кредитов чаще, но уже на платной основе. В случае несогласия с информацией, содержащейся в своей кредитной истории, человек или организация в праве потребовать её изменения, вплоть до отстаивания своей позиции в суде.