На сегодняшний день почти каждая фирма, рано или поздно, вынуждена задуматься об оформлении кредита в банке. Сразу возникает тысяча вопросов: о сроке, на который стоит оформить заем, какой банк выбрать, на какие условия стоит соглашаться, а какие определенно не подходят, какой пакет документов вам понадобится, чтобы вы и ваша компания стали достойными кандидатурами для получения кредитных средств на выгодных условиях. Согласно, каким критериям предоставляются бизнес-кредиты? Оформляя бизнес-кредит, или любой другой вид кредитного займа, стоит обратить внимание на определенные экономические нормативы, которыми располагает банк, в который вы обратились. Не стоит ориентироваться только на мобильный выставочный стенд и рекламу, которая на нем расположена. Обязательно нужно внималельно анализировать договор и нормативы банка.  Нормативы – «максимальные размеры риска, предусмотренные для одного заемщика или для группы связанных между собой клиентов» определяют размер кредита, который может предложить вам банк. Данную сумму можно узнать заранее, так как экономический норматив в большинстве случаев составляет 25% от всего капитала банка, но если заемщик является акционером банка, то данный размер сократиться на 5%. Размер общего капитала банка – открытая информация в открытом доступе, поэтому ее можно узнать без особого труда. Данный экономический норматив или максимальный риск включает:

• Задолженность по кредиту;
• Овердрафт, который не был использован;
• Гарантии, которые предоставил банк;
• 50% от всех неиспользованных средств;
• Векселя заемщика, и тех юридических лиц, что связанны с ним.

Именно поэтому, стоит внимательно изучить все детали, которые вас касаются, перед тем как подать заявку на получение кредита. Для начала узнайте не являетесь ли вы поручителем одного из заемщика данного банковского учреждения. Если да, то это ни к чему хорошему не приведет. Банки не питают благосклонность к поручителям своих заемщиков, которые сами хотят оформить кредит в банке. Стоит учитывать тот факт, что каждый банк располагает определенным резервом, но он может быть использован только в самой сложной ситуации. Резерв формируют из чистой прибыли и за счет тех затрат, что были произведены ещё до процедуры налогообложения.

Сумма отчислений определяется по следующим схемам: кредитная задолженность в полном объеме или другие равноценные ей объекты, например, уже выданные кредиты или векселя, депозитные вклады или долги по факторинговым операциям, по уровню риска делится на 4 основные группы:

• Стандартные. В этом случае кредит будет формироваться из 1% от общей задолженности.
• Нестандартные. Кредит будет формироваться из четверти всей суммы.
• Сомнительные. Будет использована половина суммы.
• Безнадежные. Используется вся сумма кредита.

При разделении по группам и уровню риска учитывается:

• Качество обеспечения кредита
• Какие и сколько изменений было внесено в кредитный договор с согласия двух сторон;
• Количество дней задержки выплаты по кредиту и процентам.

Также особое внимание уделяется финансовому положению заемщика. Если предприниматель не будет располагать кредитной историей или его предприятие работает меньше года, но он хочет взять кредит, сумма которого превышает половину его средств, банку ничего не остается, как использовать стопроцентный резерв.